INVESTFOX

Каждый начинающий инвестор задавался вопросом: «Куда вложить деньги в 2025 году, чтобы получить максимальную доходность и не потерять вложенное». В этой статье мы подготовили подборку из простых и надежных инструментов куда можно вложить деньги в 2025 году.

При поиске вариантов вложений средств в 2025 году, по нашему мнению, новичкам нужно быть предельно осторожными в своем выборе и не гнаться за высоким процентом доходности. Важно помнить, что за высокой доходностью стоят не менее высокие риски потери всех вложенных средств.

Банковские вклады

Центральный Банк Российской Федерации удерживает высокую ключевую ставку, вполне вероятно он поднимет ее до уровня в 22% и более. Ставки по банковским вкладам в 2025 году, вероятно, останутся на уровне выше 20% годовых или близком к нему, что позволит, предположительно, стабильно зарабатывать 8-10% годовых за вычетом инфляции (9,5-10%) с ваших вложений.

Плюсы банковских вкладов для начинающего инвестора

• можно вернуть все вложенные средства в любой момент времени
• практически отсутствующие риски
• не нужно платить налог на прибыль до определенной суммы дохода
• хорошая реальная доходность до 30% (на январь 2025 года)
• в случае если банк обанкротится или лишится лицензии АСВ возместит вам сумму до 1 400 000 рублей в конкретном банке

Стоит ли бояться высоких ставок и заморозки вкладов?

Всё больше слухов и теорий ходит вокруг темы заморозки вкладов. На наш взгляд, это не более чем повод привлечь ваше внимание к бесполезному инфоповоду. Экономика России — рыночная. Это означает, что деньги, которые вы положили на вклад в банке под 21% выдаются в виде кредита, например, бизнесу под еще больший процент. Из этого следует, что деньги, положенные на вклад уже работают в экономике страны, а заморозка вкладов лишь парализует экономику.

Высокие ставки по вкладам стали уже привычным делом, по этому увидев ставку по вкладу значительно выше рыночной, например 30%, не стоит пугаться, если данный вклад предлагается банком с действующей лицензией ЦБ РФ. Таким образом банки привлекают новых клиентов и новые денежные средства на свои счета, чтобы обеспечить банк капиталом для дальнейшего развития финансовых продуктов.

Для инвестора данная ситуация со вкладами является отличной возможностью выгодно вложить деньги в 2025 году. Практических без рисков, без лишних налогов на прибыль и с достаточно высокой реальной доходностью.

Золото и инвестиционные монеты

Экономическая обстановка в стране и в мире остается напряженной. ЦБ РФ ужесточает денежно-кредитную политику. Таким образом мы могли видеть затяжное падение котировок Акций и Облигаций Российских компаний с мая 2024, а так же снижение цен на вторичном и первичном рынках недвижимости.

На фоне скачков на фондовом рынке и рынке недвижимости, вложения в золото и инвестиционные монеты показали себя довольно стабильно, обеспечив инвесторам рост вложений более чем на 53% в 2024 году. Но важно понимать, что доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем.

Одной из основных причин, стала закупка золота на валютном рынке центральными банками. Вполне возможно, в столь нестабильное время, центральные банки продолжат курс на пополнение своих золотовалютных резервов, что может обеспечить хорошую доходность вложений в золото.

Особенности вложений в золото и инвестиционные монеты

• доходность не гарантирована, в отличие от банковских вкладов
• значительная разница между ценой покупки и ценой продажи (высокий спред)
• вложения в золото не застрахованы АСВ
• доход обеспечивается только ростом котировок золота на рынке
• как правило, в золото не следует вкладывать на короткий срок, в следствие действия на его цену рыночных механизмов и высокого спреда

Плюсы вложений в золото и инвестиционные монеты

• в кризисное время, чаще всего, котировки золота росли, в то время как акции, облигации, недвижимость снижались
• осязаемый актив, который вы можете хранить где угодно, если говорить о золотых монетах, что дает вам независимость не только от брокеров и банков, но и даже от экономического контура России, ведь продать золотые монеты можно в любом месте
• валютная переоценка спасет вложения от ослабления рубля: котировки золота номинированы в долларах США, а это значит что если доллар будет дорожать в рублях, то и золото тоже, что обеспечит рост ваших вложений
• потенциальная доходность может оказаться выше чем по вкладам, акциям и облигациям на определенном временном промежутке, но важно помнить о том, что присутствует риск снижения цен на золото, если, например, центральный банк какой-либо страны решит распродать свои золотовалютные резервы

Золото и инвестиционные монеты — это отличный инструмент для долгосрочных вложений. На наш взгляд горизонт инвестирования в составляет золото от 5 лет. Вкладываясь в данный актив можно изучить работу рыночных механизмов формирования цены и зависимость доходности от риска.

Недвижимость в России

В следствие замедления выдачи ипотеки гражданам Российской Федерации, из-за очень высоких процентных ставок, цены на недвижимость пошли на снижение. В 2024 году наши аналитики фиксировали снижение цен на вторичном рынке до 20-25%, на первичном же рынке застройщики предлагаю различные скидки и спецпредложения клиентам, у которых достаточно денег для покупки квартир или домов.

Данная ситуация на рынке недвижимости создает хорошую возможность вложиться на долгий срок, пока цены на недвижимость снижаются. По нашим прогнозам в 2025 году они всё еще будут незначительно снижаться, а когда ключевая ставка ЦБ РФ пойдет на снижение, восстановится выдача ипотеки по рыночной ставке и, соответственно, спрос на недвижимость.

Надо помнить, что к недвижимости относятся в том числе и кладовки и гаражи, которые отлично подходят для инвесторов с небольшим капиталом от 500 000 рублей, при этом доходность и окупаемость от сдачи в аренду такого рода активов может быть выше, чем от сдачи в аренду жилой недвижимости среднего класса.

Особенности инвестиций в недвижимость

• высокий порог входа — 500 000 рублей и более
• защитный и осязаемый актив — цены на недвижимость в среднем растут на уровень инфляции. Но бывают и исключительные ситуации на рынке, пример которой мы наблюдаем сейчас
• необходимо искать арендаторов или платить за это управляющей компании
• когда снижаются цены на недвижимость, чаще всего растут цены на аренду, из-за повышения спроса

Для начинающего инвестора недвижимость является довольно качественным и безопасным активом, но для гарантированного дохода, необходимо приложить усилия, так как во многом доходность зависит от локации в которой приобретается недвижимость и ее технического состояния.

Вложить деньги в 2025 году в недвижимость будет отличной идеей, но советуем вам разобраться в вопросе выбора локации, нюансах сделок с недвижимостью или обратиться за помощью к специалистам.

Акции российских компаний

Акции крупных российских компаний являются относительно надежным вариантом для долгосрочных вложений и для знакомства с финансовыми рынками. Важно понимать, что растущие цены на товары и услуги отражаются на прибыли крупных российских бизнесов, как правило прибыль растет, а значит растут и котировки акций, и дивидендные выплаты акционерам.

Начинающему инвестору, на наш взгляд, лучше присмотреться к акциям российских компаний, которые выплачивают дивиденды: процент от прибыли, которую компания заработала за квартал, за полугодие или год. В среднем дивидендная доходность российских акций составляла 8-10% годовых. Примером таких компаний могут быть Сбербанк, Лукойл, Татнефть, Роснефть.

В данный момент акции российских компаний слегка отыграли снижение с мая 2024 года, но всё еще находятся на довольно привлекательных отметках цены, на наш взгляд, что дает возможность зафиксировать дивидендную доходность на уровне 12-13% годовых, и в долгосрочной перспективе дополнительно заработать на росте котировок (цены) акций.

Плюсы акций российских компаний

• доходность на длинном временном промежутке, практически всегда обгоняет инфляцию
• регулярные выплаты дивидендов
• дополнительный доход от роста котировок
• наглядное знакомство с финансовым рынком
• удобно отслеживать состояние ваших вложений в брокерских / банковских приложениях

Минусы акций российских компаний

• требуется открыть брокерский счет и скачать приложение для покупки акций
• доходность не гарантирована, денежные средства на брокерских счетах не застрахованы АСВ
• акции могут как расти, так и длительное время снижаться, всё зависит от экономической обстановки в стране и эффективности работы компании
• дивидендные выплаты могут отменить, если средства понадобятся для поддержания деятельности бизнеса или в случае кризисных ситуаций внутри компании
• докапитализация компании путем дополнительного выпуска акций размывает долю акционеров, соответственно, снижается цена за 1 акцию
• внешнее санкционное давление повышает риски

В целом, акции российских компаний могут хорошо показать себя в 2025 году, в следствие того что в международном сообществе заметны позитивные шаги в сторону урегулирования Украинского кризиса и дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ РФ.